Como fica seu dinheiro e suas ações se a corretora falir?

É raro uma corretora quebrar, principalmente as mais conhecidas do mercado, mas volta e meia acontece. A dúvida é como ficaria seu dinheiro e ações caso você fosse um dos clientes de uma corretora que tivesse falência decretada.

Com as ações que você possui nada aconteceria, pois elas estariam guardadas em seu nome na Câmara de Ações (antiga CBLC), que é administrada pela BM&FBovespa. Inclusive você recebe da BM&FBovespa, por e-mail, um extrato com as ações em seu nome na Câmara de Ações.

As corretoras (agentes de custódia) servem apenas como intermediárias para você comprar e vender as ações. Quando compra uma ação, essa fica em seu nome e CPF registrada na Câmara de Ações. Se sua corretora falir basta transferir essas ações  para conta aberta em uma nova corretora (será necessário o preenchimento do formulário de transferência de custódia, para isso entre em contato com as corretoras envolvidas na transferência).

O cuidado que se deve ter é com o saldo livre em conta. A corretora pode "tomá-lo" da conta de seus clientes. Para proteger investidores de perdas nesse e outros casos, a BM&F Bovespa desenvolveu a Bovespa Supervisão de Mercados (BSM), que mantém e administra o Mecanismo de Ressarcimento de Prejuízos (MRP). O problema é que, às vezes, o processo para reaver o dinheiro pode dar dor de cabeça.

Por que esse processo pode dar dor de cabeça? Primeiro porque é garantido até 120 mil. Se o investidor tiver valor superior livre na conta, terá que arcar com o restante da perda. Segundo é que já existiram casos de pedidos de ressarcimento negados pela BSM. Como na quebra da corretora Diferencial em 2012. A BSM entendeu que era responsabilidade do BACEN restituir os valores referentes a créditos que caíram na conta de alguns clientes após a liquidação extrajudicial da corretora em 09/08/2012. Isso porque o caixa da corretora já deveria estar bloqueado para qualquer entrada de valores na data da liquidação extrajudicial, o que não ocorreu.

Como se proteger? Deixar um dinheiro mínimo apenas para pagamento da custódia é uma solução para evitar grandes perdas, mas só é viável para aqueles que possuem estratégias de longo prazo. Meu conselho para os investidores é não ficar paranoico com isso, pois é mais fácil perder com suas operações na bolsa do que com a quebra de uma corretora. Ser cliente de uma corretora reconhecida no mercado já irá baixar esse risco para praticamente zero. Outra opção é utilizar mais de uma corretora.

O Fundo Garantidor de Crédito não garante prejuízos em corretoras? Não. O FGC garante prejuízo só se o produto, investido via uma corretora, tiver origem de um banco. Se o banco que emitiu o título falir, aí sim o investidor teria proteção do FGC: R$ 250 mil por instituição financeira. Enfim, a proteção não é relativa à corretora.

Comentários

  1. E no caso dos títulos de renda fixa CDB, LCI, LCA, LC, etc.... se a corretora falir?

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    1. Olá Edu Gomes. A corretora é apenas uma intermediadora, mas quem emitiu os títulos foi um banco. E no momento que você comprou esses títulos, o dinheiro investido vai para o banco (não está mais na corretora). Sendo assim, se a corretora falir você não terá problemas, bastará transferir os títulos para outra corretora intermediadora.

      É importante verificar se sua corretora registra os títulos na Cetip (se ela possui o selo Cetip Certifica), pois é uma garantia que está tudo registrado corretamente em seu nome e CPF.

      Abçs

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  2. Se tiver dinheiro parado na conta da corretora, ela não é obrigada a ressarcir até o valor de 60 mil?

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    1. Boa tarde Cintia! A corretora não é obrigada a ressarcir saldo que ficou livre na conta. O que existe é o MRP da BMFBovespa que atualmente cobre até R$ 120 mil conforme explicado no post.

      Aqui você pode ler (no site da bolsa) um pouco mais sobre como funciona o pedido de ressarcimento:
      http://www.bsm-autorregulacao.com.br/ressarcimento-de-prejuizos/como-funciona.

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  3. Olá,

    O que ocorreu comigo é que eu tinha um dinheiro na Alpes Corretora (Wintrade) e ela saiu do mercado. Eu não fiz NENHUM movimento em termos de me cadastrar em outra corretora ou algo do tipo e agora descobri que a minha carteira está limpa, ou seja, sem nenhuma ação. Onde foram parar minhas ações? Saberia me informar? Muito obrigado!

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    1. Olá, na época a Alpes Corretora/Wintrade enviou um e-mail a seus clientes perguntando se aceitavam ou não transferir seus ativos para a corretora Brasil Plural. Você não chegou a aceitar? De qualquer maneira acredito que a própria Brasil Plural pode lhe dar uma explicação sobre o ocorrido. Abraços

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  4. Boa noite. O que acontece com o dinheiro aplicado em fundos de investimento, no caso de quebra da corretora?

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    1. Boa noite Bruno! Cada fundo de investimento possui um CNPJ próprio, por isso o dinheiro do fundo não se mistura com o das empresas envolvidas na sua estrutura (administrador, gestor, custodiante, auditor, distribuidor). Portanto no caso de quebra da corretora seu dinheiro vai estar seguro.

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  5. Boa noite queria saber o seguinte tipo se eu tiver uns 150mil uma ação e a corretora falir ,eu posso pegar esse 150mil e transferir diretamente para minha conta bancaria?

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    1. Boa noite Alisson! Você diz R$ 150 mil investidos em uma ação? Se for isso, você teria que transferir a custódia para outra corretora (para depois vender essa ação e aí sim ficar com dinheiro livre para retirada). Abçs

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    2. Tenho 600 mil investidos no LCA bbrasil, está rendendo 83,00 do CDI. Nesse mes o CDI foi de 0,80, isso significa que tive um rendimento de 0,64%. Com a queda dos juros o CDI tende a cair. Tenho visto aplicações em bancos menores tais como: Original, Fibra, Luso brasileiro, através da corretora Easynvest, que fazendo as contas irá render com o CDI a 0,80 em 3 anos 36 meses, em torno de 7,95%.
      VOCÊ ACHA SEGURO EU FAZER ESSA TRANSFERENCIA?

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    3. Olá washingtonemrich! Corretoras que possuem o selo Cetip Certifica (a Easynvest possui!) oferecem mais segurança, pois significa que registram os títulos em nome/CPF do investidor. Portanto mesmo que a corretora quebre seus títulos não seriam afetados, bastando transferi-los para outra corretora. A Easynvest é bem conhecida, acredito que não há motivos para preocupação. Apenas evite deixar dinheiro parado na conta de corretora (digo, dinheiro não investido) - essa dica vale para qualquer corretora. Abs

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    4. Ótimo sanou todas minhas dúvidas com relação a falência de corretoras. Não importa o montante, desde que tenha investido. Por isso é bom diversificar corretoras e títulos tb. Obrigada

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  6. caso a corretora venha a falir como fica os depósitos de dividendos?

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    1. Olá Henrique! Geralmente você faz o formulário de transferência de custódia e também uma carta solicitando a transferência dos proventos (dividendos, jscp) provisionados para a nova corretora. Caso tenha caído proventos na conta após liquidação da corretora, geralmente eles acabam orientam os investidores como proceder.

      Veja o caso da TOV: "... os investidores que tiveram saldo ingressante em sua conta depois da liquidação — por exemplo, pagamento de dividendos ou de aluguel oriundo de fundos imobiliários —, por sua vez, podem solicitar os recursos imediatamente, por meio de carta enviada à corretora, e o receberão dias após o pedido."

      Você pode ler essa notícia completa aqui:
      https://extra.globo.com/noticias/economia/investidores-da-tov-que-tinham-acoes-nao-perderao-aplicacao-18499713.html

      Abçs

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  7. Minha corretora foi a bancarrota e não responde mais e-mails para que eu possa transferir a custódia de minhas ações. Há alguma outra forma de eu fazer essa transferência?

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    1. Olá Jhonatan. Sua corretora é a Gradual que foi liquidada pelo BC hoje? Geralmente tanto o BC como a CVM orientam os investidores nestes casos. Aguarde que logo devem divulgar qual será o canal de comunicação para os investidores pedirem a transferência de custódia.

      A CVM já colocou no site dela um comunicado onde diz "No momento, o site da Corretora se encontra temporariamente indisponível. Diante disso, a Autarquia informa que está em permanente contato com liquidante, monitorando o restabelecimento dos canais de comunicação."

      http://www.cvm.gov.br/noticias/arquivos/2018/20180522-1.html

      Abçs

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  8. Olá, boa noite.
    O rendimento do mesmo título (tesouro selic, por exemplo), investidos por intermédio de corretoras diferentes, está atrelado ao montante armazenado ou aos investimentos feitos por cada corretora. Ex: Easynvest R$1000,00, Modalmai R$500,00 e XP R$500.
    Os rendimentos serão sobre os 2000,00
    Ou uma porcentagem distribuída para cada protocolo emitido pelas corretoras?

    Att

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    1. Olá Danilo, você pergunta se o rendimento vem "fracionado em cada corretora" ou "inteiro"? Perguntei na Easynvest e a resposta deles foi: "O rendimento não fica separado por corretora. Você poderá solicitar o resgate total apenas por intermédio de apenas uma corretora".

      Verifica se ajudou.
      Abçs

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  9. Olá boa noite sou novo nesse ramo de investimento. Se a corretora quebra eu tenho que fazer a transferência pra outra corretora, mais como eu início essa transferência da corretora quebrada pra Nova corretora ?

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    1. Olá, quando uma corretora quebra são divulgados comunicados pelo Banco Central e CVM indicando como os clientes da corretora devem proceder para pedir a transferência de custódia para outra corretora.

      Basicamente você vai preencher a ficha de transferência de custódia e encaminhar para o canal de comunicação indicado pelo BC / CVM.

      Já o saldo livre na conta (não investido em ativos) nem sempre é possível reaver, por isso o recomendável é sempre deixar pouco dinheiro livre na corretora.

      Abs

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